本报记者 慈玉鹏 北京报道 近期，局部银行买卖限额再收紧。多家银行公然表现，为贯彻落实国度对于增强袭击管理电信收集欺骗守法犯法的任务安排，将联合客户买卖情形，调剂相干账户买卖限额。有银即将局部“就寝客户”单日买卖限额由50万元以高低调至2000元。 《中国运营报》记者懂得到，以后多家银行收紧手机银行买卖限额，一是增强花费者维护，为用户资金保险供给保证；二是呼应羁系部分请求，增强反洗钱羁系。2025年1月1日，新订正的《中华国民共跟国反洗钱法》（俗称新《反洗钱法》）正式实行。为进一步推进反洗钱、反欺骗，金融羁系需加强反洗钱技巧手腕与才能、增强国际配合与交换、增强羁系和谐与配合；而金融机构则需进一步健全外部把持系统、增强买卖监测与剖析才能。 买卖限额再收紧 克日，某农商行在官微发文称，对近一年无买卖且单日限额年夜于50万元的该行签约团体手机银行客户，于2025年1月20日发展手机银行单日限额调剂任务。详细调剂为，上述客户的手机银行单笔买卖限额跟单日买卖限额调剂为2000元。 该农商银行表现，上述客户如需持续应用团体手机银行且坚持买卖额不下调，可在1月16日前接洽该行业务网点停止应用确认。 某东南地域城商行1月10日发文表现：“依据账户分级分类治理请求，我行联合你的账户应用情形，连续停止维护性调剂账户非柜面渠道限额及笔数。如调剂后不克不及满意你的畸形应用，须要晋升账户买卖额度，可经由过程柜面、客服德律风、网点德律风、接洽客户司理等方法请求调额，我即将根据你供给的信息与你商定公道买卖限额。” 另一家国有银行天津市分行于克日在微信大众号宣布静态调剂团体银行结算账户买卖限额的布告。布告指出，将联合客户买卖情形，静态调剂相干账户买卖限额。如调剂后的买卖限额无奈满意需要，客户能够发动提额请求。 中国银行（601988.SH）研讨院中国金融团队主管李佩珈表现，以后多家银行下调手机银行买卖限额重要与以下要素有关：一是增强花费者维护，为用户资金保险供给保证。比年来，电信欺骗案件频发，欺骗手腕日益庞杂多样。“就寝账户” 因临时未应用，轻易成为欺骗分子实行欺骗的目的。一旦被非法分子获取并应用，可能在用户不知情的情形下停止年夜额转账之类的操纵，给用户带来宏大财富丧失。经由过程下调其手机银行买卖限额，可在必定水平上停止欺骗分子的年夜额转账行动。二是呼应羁系部分请求，增强反洗钱羁系。 2024年11月8日天下国民代表年夜会订正经由过程的《中华国民共跟国反洗钱法》已于2025年1月1日开端实行。依据请求，贸易银行须要增强对各种账户的治理跟危险防控。下调手机银行买卖限额，有助于银行更好地监控跟防备洗钱危险，防止因账户治理不善而面对羁系处分。 苏商银行高等研讨员杜娟表现，从详细操纵上看，新《反洗钱法》进一步细化了银行的反洗钱任务。一是对银行客户渎职考察提出更高请求，细化履职任务、夸大银行发展客户渎职考察的重要情况、延伸客户身份材料跟买卖记载的保留限期等；二是新增反洗钱外部把持轨制跟洗钱危险按期评价轨制；三是赋权金融机构树立洗钱危险治理办法，夸大危险管控办法的公道性请求，比方“对存在洗钱高危险情况的，须要时能够采用限度买卖方法、金额或许频率，限度营业范例，谢绝操持营业，停止营业关联等洗钱危险治理办法”；四是新增对“新技巧”“新产物”“新营业”带来的洗钱危险评价请求；五是细化年夜额买卖讲演跟可疑买卖讲演请求；六是请求依据须要树立相干信息体系，夸大技巧在反洗钱治理层面的利用；七是进步了对金融机构相干守法行动的处分力度，增添了守法违规的范例、进步了对董监高跟其余直接义务职员的罚款下限。 上海年夜学科技金融研讨所高等研讨员陆岷峰告知记者，新《反洗钱法》的实行对银行营业发生了深远影响，不只强化了银行的社会义务，还推进了营业流程的优化与进级。在短期内，银行须应答合规本钱回升、客户休会调剂等挑衅，但从久远来看，这一法例为金融系统的稳固与安康开展奠基了主要基本。详细而言，新《反洗钱法》带来了以下影响：起首，账户治理愈加严厉。银行需清算“就寝账户”跟低活泼账户，并经由过程下调手机银行买卖限额办法下降账户被非法分子应用的危险，这在晋升保险性的同时优化了资本设置。其次，客户身份核验请求进级。银行须增强开户流程中的多维度身份验证与静态监控，只管增添了合规本钱，但无效防备了虚伪开户与身份盗用行动，晋升了金融系统的保险性。别的，买卖监控力度明显加年夜。 反洗钱管理力度加年夜 1月，多家中国国民银行处所分行召开2025年任务集会，说起加年夜反洗钱管理力度。 据不完整统计，2024年12月份至今，多家银行、保险等机构因反洗钱不力及其余起因被处分。比方，2024年12月公示广东省7家农商行因违背反洗钱营业治理划定及其余起因被处以罚款。 怎样进一步做好反洗钱任务？从金融羁系的角度，李佩珈倡议，起首须要加强反洗钱技巧手腕与才能。新技巧的疾速开展使洗钱手腕愈加庞杂多样。虚构货泉、挪动付出、跨境电商等新兴金融范畴存在买卖便捷、匿名性强等特色，轻易被洗钱分子应用，给反洗钱任务带来新的挑衅，须要金融羁系部分晋升本身的技巧程度跟羁系才能，并领导金融机构实现。其次须要国际配合与交换。在寰球化配景下，洗钱运动每每存在跨境、跨地域的特色，须要增强国际间的反洗钱配合与交换。我国与一些国度跟地域的配合中，还存在信息共享阻碍、执法轨制差别、履行袭击难度年夜等成绩，影响了跨境洗钱案件的查处跟防备后果。再次增强羁系和谐与配合。反洗钱波及多个羁系部分，信息共享、结合法律、羁系尺度等须要进一步增强和谐与相同，构成羁系协力。 从银行角度来看，李佩珈倡议，起首要健全外部把持系统，优化营业流程。明白各部分跟岗亭在反洗钱任务中的职责跟权限，对开户、转账、跨境买卖等易被洗钱应用的营业环节停止片面梳理跟优化，将反洗钱请求融入营业操纵的各个环节。比方，对“就寝账户” 可经由过程下调其买卖限额方法促使局部用户自动清算或激活账户。其主要增强员工培训与教导，强化客户渎职考察。经由过程培训，进步员工的反洗钱认识跟合规认识，使其熟习反洗钱任务的流程跟请求，控制可疑买卖的辨认方式跟讲演顺序。严厉履行 “懂得你的客户” 准则，对客户的职业、收入起源、运营状态、买卖目标等信息停止考察，以确保客户身份的实在性跟正当性。再主要增强买卖监测与剖析，实时讲演年夜额买卖跟可疑买卖。经由过程设置买卖金额、买卖频率、买卖敌手等多维度监测指标，实时发明异样买卖跟可疑买卖行动，并实时讲演年夜额买卖跟可疑买卖。 陆岷峰告知记者，为构建保险、高效、可托赖的金融生态情况，需从以下方面进一步完美管理办法。一是增强数据共享与跨机构配合，树立片面的数据共享平台，推进跨境付出数据的共享与羁系配合，以高效辨认潜伏危险。二是优化金融羁系技巧，应用人工智能、年夜数据等技巧手腕，晋升对可疑资金活动的监测跟剖析才能，从泉源停止欺骗资金流转。三是应进步受害者资金追踪跟解冻效力，完美银行间资金异样活动监控体系，树立疾速反映机制，最年夜限制增加丧失。四是强化新型金融东西羁系，完美数字货泉羁系框架，标准虚构资产买卖，避免犯法分子应用新东西回避追踪。五是，大众金融常识遍及亦弗成疏忽，经由过程线上线下宣扬晋升大众对欺骗伎俩跟反洗钱操纵的认知程度，从泉源下降犯法胜利率。六是需增强金融信息保险与隐衷维护，严厉惩办金融机构未尽保密任务的行动，催促其实行合规义务，构建坚固的防控系统。“这些办法的综合实行，将无力停止洗钱与电信欺骗行动，实在保护金融体系保险与大众好处。” 新浪财经大众号 24小时转动播报最新的财经资讯跟视频，更多粉丝福利扫描二维码存眷（sinafinance）